魔法年 — 决定大一助学金的税年
PPY 规则下，大学第一年助学金只看一个税年的数据。AidMax 会按你孩子的当前年级动态告诉你哪一年是关键年。这 12 个月的 AGI、401(k) 缴存、资本利得、奖金时机，全部锁定大一资助包。
要点
- 401(k) 上限缴满
- 推迟资本利得实现到关键年的前一年或后一年
- 业主：奖金 / 分红时机控制
- 大二的魔法年 = 关键年的下一年 — 同等重要
- 保守做法：关键年的前 1 年就开始按关键年标准管理（缓冲期）
PPY 规则下，大学第一年助学金只看一个税年的数据。AidMax 会按你孩子的当前年级动态告诉你哪一年是关键年。这 12 个月的 AGI、401(k) 缴存、资本利得、奖金时机，全部锁定大一资助包。